Íme 10 tipp, amellyel megbizonyosodhat arról, hogy pénzügyileg készen áll a nyugdíjazásra.

Gina Shaw

Az egészséges pénzügyek fenntartása a 65-es megközelítés során ugyanolyan fontos, mint a rendszeres orvosi vizsgálatok. Mindent megtesz, amit tennie kell ahhoz, hogy a pénzügyi háza aktív és kényelmes nyugdíjba vonuljon?

Az Amerikai Nyugdíjasok Szövetségének szakértői és az Öregedés Országos Tanácsa ezeket a tíz tippet biztosítják annak biztosítására, hogy Ön fiskálisan készen áll az életed következő szakaszára.

Készítsen nyugdíjazást. Tudja, mennyit kell elmentenie ahhoz, hogy kényelmesen élhessen nyugdíjba vonulás után? A legtöbb ember „vakon takarít meg”, mondja Jon Dauphine, az AARP Gazdasági Biztonsági és Munka Programok igazgatója. Az emberek mintegy fele kérdezte a nyugdíjba vetett bizalmi felméréseket, hiszen a nyugdíjazás előtti jövedelmük kevesebb, mint 70% -át igénylik. A szakértők azonban azt mondják, hogy legalább 80% -ról 90% -ra kell tervezned, amit most csinálsz. A www.asec.orgwww.asec.org oldalon található nyugdíjazási számológép elmondja, hogy mennyit kell megmentenie ahhoz, hogy megtartsa a nyugdíjkorhatárt. (A születésnapjától számított egy hónapon belül használd az éves társadalombiztosítási nyilatkozatot, hogy megbecsülhessük, mennyit fog hozzájárulni.)

Folytatás

Fogja meg a megtakarításokat. A nyugdíjas számológép eredményei megijesztenek? Nem vagy egyedül. A legtöbb ember nem mentett meg annyira, mint amennyit kellett volna nyugdíjba vonulnia. A Nemzeti Pénzügyi Oktatási Alapítvány „nyugdíjazási felzárkózási stratégiákat” kínál a késői megtakarítók számára a http://www.nefe.org/latesavers/partone.html címen.

Maximalizálja az adó halasztott számlákat. Az egyik módja annak, hogy utolérjék a nyugdíj-megtakarításokat: hozzanak létre „felzárkózást” az IRA-hoz vagy a 401 (k) -hez. Miután elérte az 50 éves korosztályt, több adót halasztott dollárt is befizethet ezekhez a számlákhoz. Például 49 éves korában akár 13 000 dollárt is elhelyezhet a 401 (k) adómentesnek; de 50 és annál magasabb, minden évben további 3000 $ -t helyezhet el, mondja Dauphine. Ugyanez vonatkozik az IRA-kra is: a 3000 dolláros éves maximális adókedvezmény 500 dollárral emelkedik, amikor elérte az 50-et.

Ne veszítse el az előnyöket. Idős felnőttek milliói jogosultak a szövetségi, állami és helyi ügynökségek - mind a magán-, mind a közszféra - különböző előnyeire, de nem tudnak róluk, mondja Scott Parkin, az Országos Öregségi Tanács szóvivője. Elindították a BenefitsCheckUp®-t (www.benefitscheckup.org.), Egy online eszközt, amely mintegy 1 150 különböző programot tartalmaz az 50 államban és a Columbia körzetben. "Ezek közé tartozik az energiaellátástól és az ingatlanadó-kedvezményektől mindazokig, mint az Arany útlevél, amely kedvezményt ad az összes nemzeti parkba való belépésről" - mondja Parkin. - Semmi sem tetszik.

Folytatás

A befektetési terv testreszabása. A legtöbb ember mérsékelni kívánja befektetéseik kockázati profilját, amikor közeledik a nyugdíjba vonuláshoz, a pénzeszközöket a magasabb kockázatú állományokból és az alacsonyabb növekedésű (és alacsonyabb kockázatú) befektetésekbe költözik. De ne hagyja ki teljesen a részvényeket, mondja Dauphine. "Lehet, hogy 25 évig vagy tovább élhet nyugdíjba, így óvatosnak kell lennie a" dekumulációs "fázisban, és győződjön meg róla, hogy elég pénzed van ahhoz, hogy meglátogasson" - mondja. "A mai alacsony kamatkörnyezetű környezetben ajánlatos néhány magasabb hozamú befektetésben maradni."

A hosszú távú gondozási biztosítás vizsgálata. Minél tovább vár, annál drágább lesz. Ha például egy 50 éves korosztályba zárol, akkor a befizetés függvényében havonta csak 10 és 50 dollár között fizethet. Ha 65-re vár, ugyanazt a lefedettséget $ 40 és 150 dollár között fogja fizetni. Az AARP egy ilyen tervet kínál a MetLife segítségével; További információ: www.metlife.com/aarpwww.metlife.com/aarp.

Folytatás

Fontolja meg, mit fog tenni a nyugdíjba vonulás után - és mikor nyugdíjba vonul. Egyre többen azt mondják, hogy 65 év után nyugdíjba vonulnak, vagy legalább részmunkaidőben dolgoznak a nyugdíjba vonuláskor, mondja a NCOA Parkin. "Gondolj arra, hogy mit akarsz az életednek a nyugdíjba vonulás után. Mit akarsz csinálni az időddel?" mondja Dauphine. "Ne hagyja el a munkaerőt, amíg biztosan nem akarja, és készen áll a pénzügyre, mert sokkal nehezebb visszatérni a munkaerőbe, mint a munkahelyek megváltoztatása, vagy kérjen egy jelenlegi munkáltatót a rugalmasabb lehetőségekhez."

Válasszon egy jó pénzügyi tanácsadót. Mivel az adótörvények, a megtakarítási lehetőségek és az előnyök egyre bonyolultabbá válnak, szinte lehetetlen megérteni a saját lehetőségeit. A tapasztalt vezetővel jobban navigálhat a nyugdíjazás tervezésének zavaró vizében. "Béreljen tervezőt, mielőtt nyugdíjba vonulna, valaki, aki az egész pénzügyi képet fogja nézni, az akaratból és a bizalomról a biztosításba és az orvosi irányelvek előmozdításába" - mondja Dauphine. Jó tanácsadót találni, beszélgetni a szomszédokkal és a barátaival a referenciákért, és interjút készíteni. Legjobb téted, mondja Dauphine: egy hitelesített pénzügyi tervező (www.cfp.net), aki el kell végeznie a vizsgát, és eleget kell tennie a normák és etikai kódexeknek.

Folytatás

Kap egy fejlett orvosi irányelv és pénzügyi meghatalmazás. Előzetes orvosi irányelv nélkül, a birtokát kimerítheti az olyan szélsőséges orvosi intézkedések, amelyeket soha nem akartál, mivel elhanyagoltad a kívánságait írásban. És egy gondosan megtervezett pénzügyi meghatalmazás a pénzét olyan személy kezébe fogja bízni, akiben megbízik, ha cselekvőképtelenné válik. Ezekről a kérdésekről többet megtudhat az AARP webhelyén: http://www.aarp.org/estate_planning/.

Rendezze meg a birtokát. Nem kényelmesen gondolkodni egy időre, amikor már nem lesz itt, de jobb, ha most megteszed, amikor időd van arra, hogy tükrözze és megbízható tanácsokat kapjon. Ha még nincsen akaratod, most itt az ideje, hogy kiderüljön. Azt is meg kell fontolnia egy élő bizalmat, hogy az örökösei elkerüljék a próbaidőt, valamint az ingatlanadók korlátozásának módjait.